各位律師好，

大約十年前家裡大哥做生意失敗，

我當時很笨的將信用卡借給大哥使用借款，

結果好幾張都被刷爆，

我一直沒有付清。

名下一直沒有財產，

工作也不太順，

所以銀行也沒有找到我來追討。

前陣子意外之財，

身上有個十來萬，

想說想把卡債還一還，

有去辦連徵，

上面顯示我欠了三家銀行共三十萬左右，

（應該只是本金）。

我知道我這樣有點不負責任，

但想請問各位律師，

我這樣能只還十幾萬就一筆勾銷嗎？

或是請問我接下來應該如何處理呢？

謝謝各位指教了，謝謝。

依您陳述，按司法院大法官解釋字第576號解釋意旨：　契約自由為個人自主發展與實現自我之重要機制，並為私法自治之基礎，除依契約之具體內容受憲法各相關基本權利規定保障外，亦屬憲法第二十二條所保障其他自由權利之一種。惟國家基於維護公益之必要，尚非不得以法律對之為合理之限制。

民法第153條：當事人互相表示意思一致者，無論其為明示或默示，契約即為成立。

當事人對於必要之點，意思一致，而對於非必要之點，未經表示意思者，推定其契約為成立，關於該非必要之點，當事人意思不一致時，法院應依其事件之性質定之。

是倘契約在不違反法律及公序良俗情事下，應肯認契約有效力，且契約並非只有書面契約，口頭契約只要符合民法第153條規定契約即成立，惟倘日後兩造就口頭契約有疑義，將較難舉證，本件需釐清兩造契約內容為何？有無時效消滅之適用？因您並未說明清楚，故無法與您較詳細建議，您可先向在地區公所或法院聲請調解，倘就法律攻防無法主張，建議您委任律師為之，以爭取對您有利之裁量，這是您要注意的地方。

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1. 卡債超過15年真的就不用還債了嗎？ 根據民法第125條規定「請求權，因十五年間不行使而消滅」，意指一般買賣契約、金錢消費等借貸債務的時效是15年，消滅時效需由債務人主張，也就是當債務已過15年追訴期，債務人可在訴訟中主張「時效抗辯」，債務人可拒絕給付。
2. 特別注意事項:消滅時效可能會因民法第129條的規定而中斷，若時效中斷成功，那麼追溯期將在中斷後重新開始計算。
3. 舉例來說，老王有筆15年未還的卡債，老王在欠費15年後收到支付命令，也沒有在20日內提起異議，那麼這筆卡債的時效，又得再延續15年後才會失效。
4. 為確保自身應有的基本權益，若需律師協助，請洽本所免費法律諮詢服務熱線0982-100565或請鍵入LINE ID (AK6789336)加入好友，您將得到專業的法律幫助。
5. 所長   趙平原律師  關心您 !

您好，

您可和銀行聯繫進行債務協商，或向法院提出更生或債務清算之程序，將您的債務一次處理或擬定還款計畫。

以上，如有任何疑問或需要，可連結至本所網站（https://www.law-help-you.com/），透過LINE（ID：lawhelp24）、email(t710052105@gmail.com)、或電話(0918-092477)聯繫，預約時間至事務所洽談，以提供您更完整之協助，謝謝。（勿在這裡直接以留言回覆）

依您所述，您可向大哥請求返還借款，至於與銀行的部分可能可以協商看看分期，再請提供詳細資料，以利協助。

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您好，針對您的問題回覆如下:

1、如果不是全額清償，就必須債權人同意才可以。

2、如果債權人同意，應該簽立協議書以保障權益，如果對於相關法律不熟稔，應該委請律師撰擬以保障權益。